Хорошо подобранный инвестиционный портфель не обязательно должен включать десятки акций и ETF. Все необходимое можно получить всего лишь с помощью этих трех фондов.
Одно из главных преимуществ рынка ETF — это легкий и недорогой доступ практически к любому типу инвестиций. Будь то акции, облигации, сырьевые товары, драгоценные металлы, отдельные страны или что-либо еще, вероятно, найдется подходящий ETF.
Но если вы только начинаете, все это может показаться сложным. Инвесторам доступно более 4000 различных ETF на выбор. Некоторые из них сложны. Некоторые и вовсе опасны. Даже с самыми благими намерениями легко потерять деньги, если вы не знаете, что делаете.
К счастью, существует множество отличных вариантов. Создать широко диверсифицированный, сверхдешевый портфель всего из нескольких фондов стало проще, чем когда-либо. С небольшой помощью и несколькими правильными решениями вы можете обеспечить себе создание богатства на всю жизнь.
Начинающим, вероятно, лучше всего подойдет простой портфель акций/облигаций. Со временем вы всегда сможете добавить дополнительные активы, но начать с этих двух основных классов активов — отличный вариант.
Вот три ETF, которые можно использовать в различных комбинациях, сочетающих в себе широкий охват рынка, хорошую стратегию отбора и сверхнизкие комиссии.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) — лучший и наиболее полный способ инвестировать в американские акции. Он инвестирует в более чем 3500 различных компаний, от крупных до малых, поэтому вы будете владеть практически всеми публичными акциями в Соединенных Штатах. Его годовая комиссия в размере 0,03% означает, что вы практически ничего не заплатите за владение им.
Многие, вероятно, предпочтут использовать что-то вроде Vanguard S&P 500 Index Fund ETF (VOO) для этой цели. Это, безусловно, отличный выбор для вашей основной позиции в американском фондовом рынке. Но он инвестирует только в крупные компании.
Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD) — один из лучших дивидендных ETF в мире. Он использует строгий процесс отбора акций, который учитывает финансовое состояние компании, историю выплат дивидендов и текущую доходность. По сути, он сужает широкий круг до всего лишь 100 акций, которые демонстрируют наилучшее сочетание всех этих характеристик.
Несмотря на то, что в последние несколько лет они были в тени технологических компаний, дивидендные акции продемонстрировали свою способность повышать доходность и снижать риск на протяжении последних нескольких десятилетий. Они обеспечивают стабильность и качество, а доходная составляющая может помочь улучшить общую доходность.
Vanguard Total Bond Market ETF (BND) будет выступает в качестве основной позиции для облигаций в портфеле. Он работает так же, как Vanguard Total Stock Market ETF, но вместо акций вы будете владеть всем рынком облигаций инвестиционного класса. Это включает в себя казначейские облигации, корпоративные облигации и несколько других типов кредитных инструментов.
Облигации часто считаются хорошим противовесом риску акций. Когда цены на акции падают, цены на облигации могут расти, поскольку инвесторы ищут более безопасные инвестиции. Такая диверсификация может помочь минимизировать риски снижения стоимости, уменьшить общую волатильность и дать вам возможность получать положительную доходность в различных рыночных условиях.
Как объединить эти три ETF в портфеле
Процентная доля вашего портфеля, которую вы решите выделить на каждый из этих трех ETF, зависит от вашей личной ситуации. Более молодой человек, у которого больше времени, чтобы пережить взлеты и падения, может предпочесть большую часть своего портфеля акциям. Тот, кто менее терпим к рыночному риску, может предпочесть больше денег в относительной безопасности облигаций. Все действительно зависит от того, с чем вам комфортно.
Довольно стандартное, среднее распределение активов может включать 50% фондового рынка, 30% дивидендного рынка и 20% рынка облигаций. Но это можно корректировать по всему спектру распределения активов по вашему усмотрению.
В конечном итоге, эти три ETF отвечают всем требованиям к типам инвестиций, которые вы хотите видеть в своем портфеле. Даже если вы ограничитесь только этими тремя, вы быстро приблизитесь к долгосрочной финансовой безопасности.
Ссылки по теме: