Published On: Пятница, 25 марта, 2022Categories: Новости с картинкой, Стратегии инвестированияViews: 124

Когда вы инвестируете для пенсии, у вас может не быть такой же энергии и интереса к изучению акций и других инструментов, тщательному решению, что и когда покупать, а затем, когда продавать. Ваши навыки также могут со временем снижаться. Поэтому подумайте об инвестировании через ETF части или большей части ваших пенсионных денег.

На самом деле, только один ETF, первый представленный ниже, может быть всем, что вам нужно для выхода на пенсию. Однако, есть и друиге фонды, которыми не стоит пренебрегать.
1. Индексный фонд S&P 500
Vanguard S&P 500 (VOO) с чрезвычайно низкой годовой комиссией (также называемой коэффициентом расходов) в размере 0,03% — отличное место для старта, и это может быть все, что вам нужно. Однако сначала поймите, что ETF — это, по сути, фонд, который торгуется как акция. Таким образом, вы можете легко купить всего одну акцию через своего брокера и продать ее в любое время, хотя продержаться десятилетиями — это прекрасный способ добиться долгосрочной финансовой безопасности.

Покупка его акций распределит ваши доллары по большинству из 500 или около того акций индекса S&P 500, ориентированного на крупнейшие американские компании. Индекс содержит только 500 из тысяч акций Америки, но вместе они составляют около 80% общей стоимости фондового рынка. Многие люди рассматривают S&P 500 как  ориентир для фондового рынка США или, точнее, для американских акций большой капитализации.

С этим и другими фондами, которые вы рассматриваете, проведите небольшое исследование, чтобы узнать, чем именно они владеют и какие сборы они взимают и т. д. (В целом, индексные фонды — фонды, которые отслеживают различные индексы — имеют очень низкие сборы. )

Одна вещь, которую вы заметите в стандартном индексном фонде S&P 500, таком как этот, заключается в том, что, хотя в него входят сотни компаний, некоторые из них настолько велики, что доминируют в нем. Например, 10 крупнейших активов индекса, в которые входят Apple, Microsoft и Amazon, составляют около 29% всей его стоимости. Это связано с тем, что индекс взвешен по рыночной капитализации, а это означает, что компании с наибольшей рыночной стоимостью оказывают огромное влияние на стоимость индекса. Вы можете себе представить, что последние 100 или даже 200 компаний составляют небольшую часть стоимости индекса.

Вы можете исправить это, инвестируя вместо этого в фонд S&P 500 с равным весом (equal weighted), такой как ETF Invesco S&P 500 Equal Weight, хотя его долгосрочная эффективность отстает от ETF Vanguard S&P 500.

2. ETF фондового рынка США
Индексный фонд S&P 500 великолепен, но он не включает многие небольшие американские компании, таких как Kohl’s, Mattel, The New York Times, Harley-Davidson и домостроительной компании Toll Brothers. Если вы хотите, чтобы ваше финансовое состояние было привязано практически ко всем компаниям на основных американских фондовых биржах, рассмотрите возможность инвестирования в ETF общего фондового рынка США, например, в Vanguard MSCI Total Market (VTI).

Этот ETF имеет сверхнизкую годовую комиссию в размере 0,03%, что неудивительно, поскольку это фонд Vanguard, а Vanguard известен низкими комиссиями.

3. ETF мирового фондового рынка
Вы можете пойти еще дальше и распределить свои деньги по фондовым рынкам мира — с помощью ETF общего мирового фондового рынка, такого как Vanguard Total World Stock ETF (VT). Его основные активы очень похожи на топовые активы первых двух ETF выше, но среди них вы также найдете такие компании, как Taiwan Semiconductor, китайская Tencent Holdings и Toyota Motor.

Как и другой фонд Vanguard, у него очень низкая годовая комиссия, всего 0,07%.

4. Фонд, ориентированный на дивиденды
Для пенсионера подойдет индексный фонд, который выплачивает стбильных доход. Этот ETF, который специально ориентирован на дивиденды, например, Vanguard  Dividend Appreciation  IndexFund (VIG). В то время как Vanguard S&P 500 ETF недавно продемонстрировал дивидендную доходность в размере 1,34%, доходность фонда оценки дивидендов Vanguard составила 1,74%. (Его годовая комиссия тоже составляла всего 0,06%).

Компании, выплачивающие дивиденды, являются отличным источником капитала для молодых инвесторов и отличным генератором дохода для пожилых. Плюсом дивидендов является то, что они, как правило, выплачиваются честно, независимо от того, как обстоят дела на фондовом рынке, и здоровые, растущие плательщики дивидендов будут регулярно увеличивать свои выплаты.

Этот ETF стремится воспроизвести показатели индекса S&P Dividend Growers Index, конечно, за вычетом его крошечных комиссий. Этот индекс ориентирован на компании, которые стабильно выплачивают дивиденды — как правило, не менее 10 лет подряд. Интересно, что он исключает 25% лучших компаний с самой высокой дивидендной доходностью, поскольку сверхвысокая доходность часто связана с компанией, находящейся в бедственном положении. Сюда также не входят инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Некоторые из его крупнейших активов включают Microsoft, UnitedHealth Group, Johnson & Johnson, Visa, Coca-Cola и Costco.

5. Фонд недвижимости
Говоря о недвижимости, это неплохая категория акций для инвестиций, которые можно реализовать с помощью REIT. REIT обязаны выплачивать не менее 90% своей прибыли в виде дивидендов, так что это плюс для пенсионеров. Одним из многих фондов, ориентированных на REIT, который следует рассмотреть, является Vanguard Real Estate ETF (VNQ) с годовой комиссией 0,12%.

Некоторые из его крупнейших активов — это American Tower, Public Storage, Realty Income и Digital Realty Trust. Поскольку доходность таких компаний, как правило, колеблется в зависимости от их состояния (в то время как стандартные дивиденды по обыкновенным акциям, как правило, остаются стабильными до тех пор, пока не будут увеличены или, в трудные времена, уменьшены или отменены), Vanguard отмечает, что не может предложить определенную сумму выплаты.  Но на веб-странице ETF Vanguard отмечает недавнюю эффективную доходность в размере 1,8% и 2,6%, в зависимости от того, было ли число скорректировано (для распределения прироста капитала и доходов от капитала).

Это всего лишь несколько фондов, которые пенсионеры и почти пенсионеры могут рассмотреть для своих портфелей. Не думайте, что после выхода на пенсию вам не следует инвестировать в акции, потому что у многих из нас выход на пенсию будет длиться несколько десятилетий. Та часть ваших сбережений, которая вам не понадобится в течение примерно 10 лет, может частично или в основном заключаться в акциях.

С другой стороны, даже те, кому еще далеко до выхода на пенсию, могли бы хорошо использовать любой из этих фондов, отмечает The Motleyfool.

Ссылки по теме:

ETF для пенсионного портфеля

Последние новости

103, 2024

PMI обрабатывающей промышленности США снизился

Пятница, 1 марта, 2024|Комментарии к записи PMI обрабатывающей промышленности США снизился отключены

Индекс менеджеров по закупкам в обрабатывающей промышленности США (PMI) снизился до 47,8% в феврале с 49,1%, зафиксированных в январе, сообщил Институт управления поставками (ISM) в своем отчете в пятницу. […]

103, 2024

Индекс потребительских настроений США в феврале упал

Пятница, 1 марта, 2024|Комментарии к записи Индекс потребительских настроений США в феврале упал отключены

Согласно итоговому отчету, опубликованному Мичиганским университетом в пятницу, индекс потребительских настроений в США в феврале упал на 2,7% в месячном исчислении до 76,9 пункта. В годовом исчислении этот показатель вырос на 14,9%. […]

103, 2024

EZU, HEDJ: активность с производственном секторе зоны евро ухудшилась

Пятница, 1 марта, 2024|Комментарии к записи EZU, HEDJ: активность с производственном секторе зоны евро ухудшилась отключены

Индекс деловой активности в производственном секторе еврозоны ухудшился в феврале 2024 г, сообщили S&P Global и Hamburg Commercial Bank (HCOB) в отчете в пятницу. Этот показатель составил 46,5 по сравнению с 46,6 в прошлом месяце, [...]

Поделиться страницей

Поделиться страницей