ETF — лучшее для пенсионных накоплений
Появление ETF сделало возможным инвестирование во все типы биржевых активов, простым, доступным и недорогим. Последнее особо важно, когда инвестируешь на десятилетия.
В течение длительных периодов времени подавляющее большинство профессиональных управляющих фондами, как правило, уступают соответствующим рыночным ориентирам (индексам) после учета своих затрат. Это делает простым создание пенсионной инвестиционной стратегии.
Вместо того, чтобы найти управляющего, который мог бы обыграть рынок, вам, скорее всего, надо просто найти недорогой ETF, который отслеживает понравившийся вам индекс, и вкладывать в него средства регулярно и в течение многих лет и десятилетий .
Даже в сегодняшнюю эпоху, как правило, бесплатных брокерских комиссий (в США), обычный инвестор, скорее всего, не сможет скопировать эти ETF-активы с такими низкими затратами, какими может управлять сам фонд.
Вместо этого, выполняя одну простую транзакцию раз в месяц, вы можете инвестировать в очень широкий спектр рынка США, контролировать свои расходы и, вероятно, обыграть большинство профессиональных финансовых менеджеров.
Если вы не уверены, какой эталонный индекс использовать, один из простых путей – воспользоваться рекомендацией Уоррена Баффета «никогда не делать ставок против Америки» и просто следовать совету, инвестируя в индекс, который отслеживает широкий рынок США, и инвестировать в его ETF. Это может быть ETF на самый авторитетный и известный фондовый индекс мира S&P 500, который состоит из 500 самых солидных и успешных компаний американских компаний большой капитализации, либо ETF на более широкий рынок. Например, Total Stock Market, Index вклчающий все типы акций США по размеру капитализации. Это дает еще большую диверсификацию, которая очень эффективна при долгосрочных инвестициях.
За последние 10 лет среднегодовая прибыль фонда составила 10,07%,
С учетом российской специфики инвестирование в индексные ETF имеет еще большее значение, покольку позволяет и инвестирование в надежные и высокодоходные иностранные активы в форме ETF позволит диверсифицировать вложения и избежать структурных рисков, к которым относятся:
Конфискация (заморозка) пенсионных накоплений государством, которая действует уже несколько лет и будет продолжена.
Несоблюдения прав частной собственности
Высокая инфляция и нестабильный рубль
Склонность российские НПФ использовать пенсионные активы для инвестиций в сомнительные проекты, связанные (аффилированные) с руководством фонда компаний.
Чрезмерные тарифы кэптивных (своих) управляющих компаний, съедающих доход пенсионных инвестиций (будущих пенсий)
Конфликт интересов между собственниками/менеджерами НПФ и их клиентами, выражающийся в несправедливом разделении инвестиционной прибыли.
Ограничения для НПФ по инвестированию в высокодоходные и надежные зарубежные активы: акции компаний с мировым именем, фонды и облигации наивысшим рейтингом при отсутствии достаточно количества аналогичных инструментов в России
Чрезмерная концентрация вложений в рискованный рынок, подверженный высоким макроэкономическим рискам.
