Большинство людей, откладывающих инвестиции, делают это не потому, что считают вложение денег в рынок плохой идеей. Они застряли перед запутанным множеством вариантов, боятся добавить в свой портфель неподходящие активы и, по крайней мере, немного боятся показаться некомпетентными (особенно если это правда). Таким образом, часто по умолчанию возникает неуверенность.
The Mootley Fool предлагает быстрый и простой способ создать разумный портфель, используя небольшое количество биржевых фондов (ETF). Итак, что должно войти в этот портфель и какую долю должен занимать каждый ETF.
Чтобы портфель считался одновременно хорошим и простым, он должен быть основан на значительной доле индексных фондов, отслеживающих рынок. Таким образом, вы получите доступ к росту и значительную диверсификацию, что поможет защитить вас от всевозможных рисков.
Таким образом, 65% портфеля можно выделить на Vanguard S&P 500 Index Fund ETF (VOO) , а 20% — на iShares Core MSCI Total International Stock ETF (IXUS).
Коэффициент расходов ETF Vanguard составляет всего 0,03% в год, он отслеживает показатели крупнейших публичных компаний, котирующихся в США, в то время как ETF iShares имеет годовой коэффициент расходов 0,07% и отслеживает показатели крупнейших международных компаний, исключая, разумеется, компании из США. Смысл включения обоих фондов в портфель заключается в диверсификации по секторам бизнеса, а также по географическим регионам, что снижает вероятность того, что проблемы в США или любой другой конкретной стране негативно повлияют на общую доходность портфеля.
Эти два ETF ориентированы на акции. Хорошо сбалансированный и достаточно диверсифицированный портфель также должен включать облигации, чтобы обеспечить достаточно надежный источник дохода в трудные времена, а также криптовалюты, поскольку они недостаточно представлены ни в одном из других ETF.
Таким образом, вы также можете выделить 10% портфеля на Vanguard Total Bond Market ETF (BND) и 5% на iShares Bitcoin Trust (IBIT).
Вкратце, BND — это страховка от кризиса. Он содержит более 17 тыс американских облигаций инвестиционного класса с годовой комиссией всего 0,03%. Его доходность за последние 12 месяцев составляет всего 3,9%, но он и не предназначен для существенного роста вашего портфеля.
Позиция в Bitcoin Trust обеспечивает доступ к спотовому биткоину, как следует из названия. Смысл владения им заключается в том, что он поможет вам извлечь выгоду из статуса криптовалюты как дефицитного средства сохранения стоимости, а также может помочь защитить ваш портфель от инфляции. Этот ETF обойдется вам немного дороже, чем другие, с комиссией в 0,25%, но потенциальный рост, который он предлагает, стоит этих денег, полагает The Mootley Fool .
ETF не требует особого обслуживания
Этот портфель может успешно функционировать годами без вашего вмешательства. Но есть один способ немного повысить его доходность.
Раз в год открывайте свой брокерский или пенсионный счет и сравнивайте текущую долю каждого фонда с целевым распределением, описанным выше.
Если какая-либо позиция отклонилась от целевого распределения более чем на пять процентных пунктов, разумно продать немного выигрышного фонда и купить немного отстающего. Вы продаете дорого и покупаете дешево, и это вся (в основном добровольная) обязанность по обслуживанию. В рамках налогово-льготного счета, такого как Roth IRA или 401(k), ребалансировка не влечет за собой налоговых последствий, и многие брокерские компании даже могут автоматизировать этот процесс для портфелей с целевым весом, если вас это интересует.
Начните с той суммы капитала, которая у вас есть под рукой, по возможности увеличивайте свои вложения в правильных пропорциях, проводите ребалансировку портфеля раз в год, а остальное пусть сделает время на рынке. Чем дольше вы готовы позволить этим деньгам расти, тем лучше, вероятно, будет ваше финансовое положение.