С течением времени целевые фонды (target date funds) постепенно перераспределяют ресурсы портфеля из акций в облигации. Это делается, чтобы снизить риск инвестора по мере приближения к целевому году выхода на пенсию. Однако такой шаблонный подход подходит не всем, и слишком глубокое инвестирование в облигации может затруднить компенсацию инфляции. Кроме того, некоторые целевые фонды имеют высокие комиссионные сборы, что еще больше снижает доходность.
Инвесторы могут распределить свой капитал между тремя ETF, чтобы создать оптимальный пенсионный портфель, соответствующий их потребностям, пишет 247wallst.com
QQQ
Invesco QQQ Trust (QQQ) повторяет структуру индекса Nasdaq Composite. Это ориентированный на рост ETF с высокой долей технологических акций, особенно акций «Великолепной семерки» (Alphabet, Amazon, Apple, Meta, Microsoft, Nvidia и Tesla). Инвесторам не следует вкладывать все свои средства в один фонд, и особенно не стоит полностью вкладываться в ETF роста. Однако для любого пенсионного портфеля полезно включать в него акции роста.
QQQ оптимален для любых фондов, к которым вам не придется прикасаться как минимум три года. Это даст вашей позиции достаточно времени, чтобы пережить рыночную волатильность и получить долгосрочную прибыль, если крупнейшие компании в индексе продолжат демонстрировать исключительные результаты.
Фонд вырос почти на 80% за последние пять лет и имеет коэффициент расходов 0,18%. Более консервативные инвесторы могут выбрать State Street SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) в качестве ориентированного на рост варианта, в то время как инвесторы, желающие агрессивного роста для небольшой части своего пенсионного портфеля, могут рассмотреть VanEck Vectors Semiconductor ETF (SMH), который предлагает доступ к акциям компаний (производителям микросхем), занимающихся искусственным интеллектом.
VTI
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) отслеживает весь фондовый рынок и имеет мизерную комиссию в 0,03%. Он даже имеет доходность по данным SEC в 1,08%, обеспечивая некоторый денежный поток по мере владения акциями ETF.
Доходность этого фонда немного ниже, чем у QQQ, но он не так сильно теряет в цене во время медвежьих рынков. VTI имеет в своем портфеле более 3500 акций, что ограничивает влияние «Великолепной семерки». Цель этого ETF — предоставить инвесторам широкое представление обо всем фондовом рынке, в то время как такой выбор, как QQQ, специально фокусируется на перспективных возможностях роста.
VXUS
Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) заслуживает упоминания, поскольку он содержит более 8500 международных акций и отлично подходит для тех, кто хочет получить доступ к компаниям, не зарегистрированным в США. Этот фонд превзошел S&P 500 за последний год, но отставал от индекса в течение последних пяти лет.
FBND
Fidelity Total Bond ETF (FBND)— ETF, отражающий консервативный подход к инвестированию и низкую толерантность к риску. Он содержит только облигации, и почти 80% из них имеют рейтинг A или выше. Более двух третей облигаций имеют рейтинг AAA. Это означает, что облигации чрезвычайно безопасны.
Коэффициент расходов ETF составляет 0,36%, а доходность по данным SEC — 4,48%. Это относительно низковолатильный ETF, который будет отставать от S&P 500 во время бычьих рыночных циклов, но не сильно изменится во время медвежьих рынков.
Инвесторы, готовые к некоторому риску на пенсии, могут рассмотреть Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD) для получения более высокого денежного потока. Этот ETF содержит около 100 акций и выплачивает дивиденды. Доходность составляет 3,62%, а комиссия за управление — 0,06%. Однако с начала года фонд вырос на 14%, что необычно для этого типа фондов. Инвесторам, возможно, стоит подождать, пока цена этого ETF немного снизится, прежде чем покупать акции.
Ссылки по теме: